3月初，位于广州市从化区的一片生态公益林郁郁葱葱，所种植的经济林有望在今年迎来收获期。“广州农商银行的授信支持，使生态效益真正转化为经济效益，撬动更多资源抚育公益林和发展林下经济。”林场负责人说。
推动经济社会发展绿色化、低碳化是实现高质量发展的关键环节，金融力量则汇聚成一股股“绿色活水”，浇灌绿水青山。近年来，广州农商银行全面贯彻绿色发展理念，紧紧围绕实现碳达峰、碳中和决策部署，持续完善治理结构，优化资源配置，推动产品创新，拓宽资金渠道，以金融赋能“百县千镇万村高质量发展工程”、绿美广东建设。2022年，广州农商银行持续发力绿色金融，绿色贷款业务快速增长，阶段性发展成效显著。
完善治理结构，突出战略引领助力发展大局
2022年，广州农商银行持续完善治理结构，自上而下构建董事会统筹指导、总行绿色金融业务部管理执行、绿色金融专营机构专营发展的三级绿色金融治理结构。该行出台《广州农村商业银行绿色金融发展规划与实施方案（2023-2025年）》，提出“成为粤港澳大湾区绿色标杆银行”的发展目标，为绿色金融发展实施提供方向指引，为把绿水青山转化为金山银山开辟新路径。
该行逐步优化资源配置，在考核激励、贷款定价、绿色审批通道等方面持续加大支持保障，并建立领先同业的绿色贷款标识前置审核机制，从管理方式上对绿色贷款项目从被动管理向主动管理转换，大力强化绿色贷款规范管理，提升精细化管理水平。
优化产品体系，创新驱动高质量超常规发展
某公司位于广东省清远市，是一家主营人工造林、森林经营和管护、树木种植经营的林业企业，企业经营过程中在森林资源抚育、森林固碳等方面均有出色表现。
“我们要整合升级省内林场板块业务，更好地实现高质量发展，因此产生了资金缺口。”上述公司负责人介绍，在融资过程中因企业成立时间短、无有效抵（质）押物等原因遭遇融资困境。
获悉企业的困境，广州农商银行积极进行绿色金融产品创新，通过“金米绿企贷”切入与客户合作，经审慎评估，未要求传统抵押担保，而采用集团公司担保、限制贷款支付对象等措施缓释授信风险，最终企业获批“金米绿企贷”5000万元。
这是金融活水浇灌绿水青山的一个缩影。近年来，广州农商银行持续加大产品和服务创新力度，初步构建形成绿色金融产品体系，推出包括基础绿色信贷产品“金米绿企贷”、权益类特色产品“碳排放权抵押贷款”、农业类绿色产品“乡村振兴林易贷”“集体建设用地信用贷/项目贷”等系列绿色金融产品，为绿色金融发展注入新动能。以“金米绿企贷”为例，截至2022年末，该产品已为约20个绿色企业或项目，提供超27亿元的授信支持，实现绿色与金融的双赢，化绿水青山为金山银山。
2022年，广州农商银行业务产品创新屡获奖项，如“绿色资产证券化助推公共交通绿色出行”项目获广州市绿色金融协会颁发“首批广州市绿色金融改革创新案例”奖项，“公益林补偿收益权贷款”项目获“2022年度银行业绿色金融优秀案例”奖项等。
拓宽资金渠道，推进增量扩面支持湾区发展
位于从化区的生态公益林占地150多亩，每年享有政府发放的公益林收益补偿款1.2万元，主营业务为种植经济林。去年，林场计划扩大经济林的经营，但由于经济林种植周期较长，资金回笼慢，且缺乏有效抵押物，难以获得融资支持。
根据林场的经营特点及生态林补贴款情况，广州农商银行利用“金米乡村振兴林易贷”切入，以林场未来几年收益权作为质押给予授信支持，进一步盘活集体林地资源。
这是广州农商银行深化服务乡村特色产业领域绿色发展的典型案例。截至2022年末，“金米乡村振兴林易贷”已落地广州地区逾15条村社，为乡村生态价值实现机制的道路上迈进坚实的一步。
广州农商银行始终坚守“支农支小”战略定位，推动“整村授信”业务有效服务于本市“一村一品，一镇一业”专业村镇，支持本地优势农业产业发展。去年，该行获广州金融优秀机构推荐活动“金融支持乡村振兴十佳机构”称号、广东省金融机构服务乡村振兴考核评估市一级“优秀”称号。
2022年，该行积极拓宽负债来源渠道，提升服务实体经济能力，首次成功发行绿色金融债券，发行规模30亿元，票面利率2.89%，创近三年全国农村商业银行绿色金融债券最低发行利率。
坚守风险底线，提升绿色表现彰显农商担当
广州农商银行始终坚守风险底线，积极推动建立有效的风险管理机制，应对低碳转型风险。2022年，广州农商银行在年度授信政策中制定《绿色信贷业务指引》专章，明确总体信贷导向、客户分类准入标准等。同时，结合产品及授信政策制定工作，不断加强绿色产业领域风险研判，对低碳行业开展专题分析，并严格控制“两高一剩”行业违规新增产能的信贷投入。
2022年，广州农商银行积极优化运营模式，推动绿色办公、绿色用能，持续压降全行碳排放总量，并强化环境信息披露，加强外部交流合作，彰显农商责任担当。通过第三方评估机构评估，2022年全行人均温室气体排放量为4.76吨/人，能耗较2021年减少2%，有效实现自身运营的碳减排。
同时，广州农商银行作为广州市首批环境信息披露试点金融机构，继2021年以来定期披露环境信息报告，并积极总结环境信息披露工作经验，2022年，在参与广东金融学会绿色金融委员会课题《金融机构环境信息披露难点及建议》中荣获一等奖。
展望2023年，广州农商银行将继续坚定不移贯彻落实广州农商银行“十四五”战略发展规划，聚焦绿色产业发展方向，助力“百县千镇万村高质量发展工程”，全力推动绿色金融业务高质量超常规发展，助力绿美广东与生态文明建设，为实现“双碳”目标做出更大贡献。