新时代下管理财富的新趋势——家事顾问
随着我国居民收入快速增长，全民理财意识逐渐觉醒，财富管理需求也迎来增长。鉴于此，我国服务于经济高质量发展和共同富裕成为新时代财富管理行业的新使命。
财富管理并非单纯的投资理财，除了需要考虑长期的保值增值外，还需要结合投资者的个人风险进行综合考量，如企业经营风险、家庭家事风险、税务风险、子女教育问题等各类现实情况，而这些都将提高财富管理的难度。
我国家族办公室的出现让投资者们意识到全方位财富管理与家族服务出现了新的突破口，家办机构一方面能够帮助投资者的资产顺利地进行保值增值，另一方面还能帮助他们的家族进行跨代传承，将家族的精神财富与物质财富一同代代流传。
不过，传统的服务模式已逐渐无法满足企业家们多元化、定制化的需求，鉴于此，由泓湖百世全球家办首创的家事顾问模式家族信托于2022年落地。家事顾问模式与以往传统金融机构仅担任客户的投资顾问方式不同，在家事顾问模式下，家族办公室作为客户的家事顾问，将为有需求的企业家或客户提供境内外一体化的全方位家事服务，包括资产配置、税务筹划、法律合规、身份规划、置业规划、教育规划、风险隔离、财富传承及家族慈善等，而非单纯以投资为目的。这样的模式在市场上处于领先地位，对企业家管理家族财富更有利。
那么，家事顾问模式相较于传统的模式而言，到底具备哪些优势？
核心优势-独立、客观
市场上的产品种类繁多，客户需要一个专业的机构，从客户角度出发，考察和评估市场上其他机构提供的产品和服务，并帮助其设计资产配置方案。如果和产品有过多的利益关系，则无法做到。比如信托公司的财富管理中心不愿意代销其它信托的产品，银行代销托管行不在本行的可能性比较小。独立家族办公室作为家事顾问，不同于传统金融机构，其本身不生产产品，而是站在客户立场上帮客户从市场上挑选产品，完全代表客户利益。
重要优势-全市场、全资产的配置。
根据客户的需求和经济周期的轮动，唯有以全市场、全资产配置为基础才能实现客户财富持续的保值增值。而金融机构普遍存在偏向“主业”的惯性，如银行在为客户提供产品时往往倾向于将资金留在行内，券商和公募基金往往倾向于二级市场，并不能在各种理财产品游刃有余的转换。独立家族办公室作为家事顾问，不仅可以同时进行境内、境外配置，还可以进行信托、银行理财、券商资管、公募基金、私募基金、商品等全方位配置，真正做到有内有外、有股有债、有长有短，帮助客户实现家族财富长期稳健增值、基业长青。
快速启动-全方位综合服务
领先的独立家族办公室作为家事顾问，往往汇聚了国内外优秀律师、税务师、家族信托架构师、资产管理专家、移民规划专家等，为企业家们提供全面系统的家族管理服务：从金融资本的保值增值，到家族资本的悉心守护，从人力资本的传承规划，到社会资本的构建维系，为同一个家族的几代人提供高度个性化的持续服务。
让家族信托进入寻常百姓家——保单直设家族信托
家族信托作为目前深受企业家青睐的金融工具，其灵活性、安全性、保密性等重要性质功不可没。但另一方面，按照监管部门要求，家族信托要求所交付的信托财产其财产价值不低于人民币1000万元，这也导致设立家族信托的门槛较高，令许多投资者想要使用这份优秀工具却无法达标。
事实上，无论是普通中产家庭还是所谓的“富裕人群”，家族信托都能够帮助他们处理企业风险、婚姻风险、传承问题、子女问题等，区别仅在于前后者面对的问题或将以不同的形式表现，亦或者在程度上有轻重、在时间上有缓急…比如一场重病、一次婚姻危机、一轮工作调整，这些困难在不同的家庭中以不同的方式和程度呈现。
但家族信托具备的功能或者服务，可以“一视同仁”地帮助不同的人进行风险防范、资产隔离乃至传承规划。鉴于此，如何更广泛地扩大受众，让更多中低产家庭或不富裕人群的需求借助家族信托得到满足，也成为家族信托行业亟待解决的问题。
韩良表示，近期有关部门向信托公司下发了《关于调整信托业务分类有关事项的通知》，将财富管理受托服务信托分为家族信托、保险金信托、遗嘱信托、特殊需要信托、家庭服务信托、其它个人财富管理信托、企业及其它组织财富管理信托七个子类，这七个子类实质上都与家族信托相关，都可以在家族信托已取得的实践经验基础上继续详细规划和发展。
如韩良所说，家族信托这样一个新生事物为财产保护、财富传承，以及从业机构带来很多变化，但高门槛问题不应成为阻碍其扩大规模、提升品质的“绊马索”。随着我国经济的发展，家庭收入也在不断提高，形成了庞大的中产家庭。中国中产阶层兴起后，市场上产生了庞大的财富管理需求。如何为中国中产阶层传承财富，如何为中产阶层提供家族信托服务，这具有重要的社会意义。
专业之路，须精益求精；服务之道，应尽善尽美。传统意义上的家族信托门槛较高，往往让很多普通中产家庭望而却步，但这并不意味着普通中产就无法跨越这道门槛。
国内第三方独立家族办公室——泓湖百世全球家族办公室在进行充分的市场调研与客户需求分析后，探索出了独特的家族信托业务模式——即可以使用人寿保单作为信托财产设立家族信托。家族信托设立后可随时追加现金，追加现金的门槛仅为100万元左右，未来还可以往家族信托中装入股权、房产等资产。同时，保单的分红、生存金返还、保单贷款功能不受任何影响。该模式解决了普通中产家庭财富管理中保护财富、传承财富的需求，让家族信托也能飞入寻常百姓家，让普通人也能设立家族信托。
保单设立家族信托这一创新业务模式是集合了保单和家族信托双重优势的“保险+信托”架构，是指委托人以财富保护和传承为目的，将保单的保险金请求权作为信托财产交付给受托人，并指定泓湖百世全球家族办公室担任家事顾问，让受托人及家事顾问按照信托合同的约定，对保单赔付金及追加的其他资产进行投资、分配和管理的一种财富规划，是国内家族信托业务在创新道路上的重大突破。
以某客户为10周岁的女儿投保某款增额终身寿险为例，缴费期10年，每年仅交10万元，就可以利用该保单设立一个家族信托账户。家族信托账户设立后，可再追加现金资产，门槛仅为100万元左右，未来还可往家族信托中装入股权、房产等资产。这等于是说，仅用一份10年交，每年交10万元的保单，就享受了1000万元现金才能拥有的家族信托服务。
采取此种模式，首先，可以降低家族信托门槛、降低客户资金占用量、增加客户资金的流动性；其次，家族信托账户可以用来保护和传承客户家庭各种类型的财富，隔离婚姻风险、债务风险，避免后代挥霍，引导和激励后代，并进行税务筹划，为该客户的家庭财富保驾护航。
